Ahorro Previsional
A lo largo de la vida laboral existe un período en el que las trabajadoras y los trabajadores se encuentran activos y generan ingresos, etapa en la cual ahorran para asegurar una pensión al momento de jubilar. Este proceso se conoce como ahorro previsional y consiste en el aporte mensual de un porcentaje del ingreso imponible a una cuenta personal administrada por una AFP.
Dicho ahorro se construye durante años de trabajo e incluye tanto las cotizaciones obligatorias como los aportes voluntarios que cada persona pueda realizar. El objetivo de este esfuerzo sostenido en el tiempo es contar con recursos suficientes para financiar una pensión que permita mantener estabilidad económica una vez finalizada la etapa laboral.
1. Ahorro previsional obligatorio
Corresponde a la cotización mensual obligatoria, generalmente equivalente al 10% de la remuneración imponible. Este monto se deposita en una cuenta individual administrada por una AFP
2. Ahorro Voluntario
Además del ahorro obligatorio, existen alternativas voluntarias diseñadas para incrementar la pensión o permitir la jubilación anticipada. Entre ellas destacan el Ahorro Previsional Voluntario (APV) y los Depósitos Convenidos. Estos mecanismos permiten realizar aportes periódicos o esporádicos, ofrecen beneficios tributarios y entregan flexibilidad para realizar retiros.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
El APV permite complementar el ahorro previsional obligatorio con incentivos tributarios. Existen dos regímenes:
APV
Régimen A
- task_alt El Estado entrega una bonificación del 15% de lo ahorrado anualmente (con un tope de 6 UTM anual)
- task_alt Es ideal para quienes buscan una bonificación directa.
APV
Régimen A
- task_alt Permite rebajar el monto aportado de la base imponible del impuesto a la renta mediante descuento por planilla, lo que puede significar un menor pago de impuestos (o, en algunos casos, una devolución de impuestos).
- task_alt Recomendado para personas con rentas altas que buscan reducir su carga tributaria.
El APV se puede contratar en diversas instituciones financieras supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), tales como:
- AFP (facilitan centralizar el ahorro obligatorio y voluntario).
- Bancos (a través de fondos mutuos o cuentas de inversión).
- Compañías de seguros de vida (ofrecen planes de Ahorro Previsional con cobertura de seguro de vida asociada).
- Administradoras Generales de Fondos y Corredoras de Bolsa (con alternativas de inversión según perfil de riesgo).
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Simular PensiónDepósitos Convenidos
Son aportes que el empleador realiza en beneficio del trabajador, mediante acuerdo entre ambas partes. Estos aportes no constituyen renta y no pagan impuestos al momento de efectuarse, por lo que se traduce en una mejora de la remuneración que no afecta el sueldo líquido.