Jubilar ahora o postergar
Jubilar ahora o postergar
¿Jubilar o postergar?
Postergar la edad de tu jubilación, en general, mejora la posibilidad de recibir pensiones más altas, ya que existe más tiempo para aumentar tus fondos previsionales. Sin embargo, no se puede asegurar que sea la mejor opción, porque depende de diferentes variables, como por ejemplo estar desempleado y necesitar ese ingreso o que la rentabilidad de tus fondos durante el período de postergación no sea la esperada.
Por otra parte, si decides pensionarte y continuar trabajando, podrías aumentar tus ingresos y financiar algunos proyectos o pagar, por ejemplo, los estudios de tus hijos o refinanciar deudas, entre otros.
Para esta segunda opción es importante considerar que:
Al aumentar tus ingresos, es probable que debas pagar impuesto único o, si ya tributabas, los impuestos podrían aumentar, por lo que la sugerencia es evaluar ese impacto.
Al pensionarte y seguir trabajando, el 10% que se envía mensualmente al Fondo de Pensiones por cotizaciones obligatorias, se transforma en voluntario. Si decides no continuar cotizando, tu sueldo líquido se verá incrementado.
También podrías continuar pagando tus cotizaciones previsionales e incrementar posteriormente la pensión ya obtenida.
Ten en cuenta que si estás próximo(a) a los 65 años y tienes problemas de salud, puedes solicitar Pensión de Invalidez, hasta el día antes de cumplir esa edad, lo que te permitirá. si te califican como inválido, acceder a una pensión financiada con tus fondos ahorrados y eventualmente también a recibir un aporte adicional que incrementaría tu pensión final.
Finalmente, si estás decidido a jubilar pero tienes algunos compromisos económicos por cumplir, puedes:
Evaluar la opción de contratar con tus ahorros previsionales, una Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y solicitar que la Renta Temporal sea hasta el doble de la Renta Vitalicia por un período de 12, 24, 36 o más meses y durante ese tiempo pagar los compromisos adquiridos.
Revisar si cumples los requisitos para retirar excedentes de libre disposición, lo que te permitiría optar por la modalidad de pensión que más te acomode y usar ese dinero extra para los compromisos pendientes o para algún proyecto que incremente tus ingresos futuros.
La sugerencia es que no tomes decisiones apresuradas y que planifiques tu jubilación con el conocimiento y tiempo necesario, evaluando cada una de las alternativas posibles, de acuerdo a los fondos acumulados. Por su parte, si lo consideras necesario siempre podrás asesorarte por un experto previsional.
Recuerda que puedes firmar la solicitud de pensión, ingresar a SCOMP, conocer las diferentes alternativas pero no estás obligado a jubilar.
Para ejemplificar, supongamos que una persona de 55 años que tiene una renta bruta de $600.000, un saldo en su cuenta obligatoria de $45.000.000 y que pretende retirarse a la edad legal (65 años hombres; 60 años mujeres).
Con estos parámetros, la pensión de esta persona será de:
Hombre
Mujer
(65 años)
$327.057
(60 años)
$192.057
Como se explicó, esta persona tiene la opción de postergar su edad de retiro.
A continuación se muestra el efecto de postergar la jubilación hasta en 5 años (Hombres y Mujeres)
(Fuente: Simulador de superintendencia de pensiones).
Hombre
Mujer
Edad de Retiro
Monto de Pensión
Aumento de Pensión
Edad de Retiro
Monto de Pensión
Aumento de Pensión
65
$327.057
–
60
$192.057
–
66
$342.555
5%
61
$201.334
5%
67
$362.345
11%
62
$212.321
11%
68
$386.567
16%
63
$223.456
16%
69
$403.432
23%
64
$236.212
23%
70
$431.453
30%
65
$249.342
30%
Como se puede observar, una persona puede aumentar su pensión si decide postergar su jubilación algunos años.
Si la persona del ejemplo (hombre) decidiera retirarse a los 66 años en vez de los 65, recibirá una pensión de $342.555 en vez de $327.057, lo que representa un aumento de 5%. Del mismo modo, postergar 5 años la edad de retiro genera un aumento de un 32% del monto de la pensión con respecto a la futura pensión que recibiría si se retirara a los 65 años (edad legal hombre). En el caso de la mujer, también se genera un efecto amplificador de la pensión con los años. En el ejemplo, si una mujer pospone 5 años su jubilación, o sea, se jubila a los 65 años, su monto de pensión se verá incrementado en un 30% con respecto a la pensión que recibiría si se pensiona a los 60 años.
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ETAPA 1 PROCESO DE JUBILACIÓN
En él conocerás los principales conceptos y pasos que debes saber a la hora de pensionarte. Debes considerar que si quieres iniciar el trámite de pensión deberás acudir a tu AFP y firmar la Solicitud de Pensión y declaración de beneficiarios.
Con esta solicitud de pensión, la AFP emitirá tu Certificado de Saldo. Este documento contiene toda la información de los ahorros previsionales acumulados durante tu vida laboral.
Una vez que tengas este certificado de saldo, en la misma AFP debes ingresar la solicitud de ofertas a SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Su uso es de carácter obligatorio al momento de realizar tu trámite de pensión. Su finalidad es entregar la información completa y comparable respecto a las ofertas de renta vitalicia y de retiro programado.
ETAPA 2 MODALIDADES DE PENSIÓN
Queremos contarte que al momento de jubilar, puedes recibir tu pensión a través de distintas formas, pudiendo ser pagada por una AFP o una Compañía de Seguro. Esto hace que existan distintas modalidades de pensión.
Es importante tener presente que no existen modalidades mejores que otras, sólo diferentes opciones que se acomodan a la realidad de cada persona y a las necesidades de sus familias.
ETAPA 3 JUBILAR O POSTERGAR
Postergar la edad de tu jubilación, en general, mejora la posibilidad de recibir pensiones más altas, ya que existe más tiempo para aumentar tus fondos previsionales. Sin embargo, no se puede asegurar que sea la mejor opción, porque depende de diferentes variables, como por ejemplo estar desempleado y necesitar ese ingreso o que la rentabilidad de tus fondos durante el período de postergación no sea la esperada.
Por otra parte, si decides pensionarte y continuar trabajando, podrías aumentar tus ingresos y financiar algunos proyectos o pagar, por ejemplo, los estudios de tus hijos o refinanciar deudas, entre otros.